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    個(gè)人養老專(zhuān)區

    為您提供一個(gè)更高品質(zhì)的養老生活。

    養老目標日期型基金VS養老目標風(fēng)險型基金

    根據運作策略不同,養老目標基金又可以分為目標日期型與目標風(fēng)險型。

    養老目標日期型基金

    通常根據目標日期命名,隨著(zhù)目標日期的臨近,逐步降低權益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例,增加非權益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例。

    養老目標風(fēng)險型基金

    通常根據目標風(fēng)險水平命名,根據特定的風(fēng)險偏好設定權益類(lèi)資產(chǎn)、非權益類(lèi)資產(chǎn)的基準配置比例,或使用廣泛認可的方法界定組合風(fēng)險(如波動(dòng)率等),并采取有效措施控制基金組合風(fēng)險。

    在選擇養老目標基金時(shí),應當結合自身的目標投資收益、目標投資期限風(fēng)險收益偏好來(lái)選取適合的產(chǎn)品。在選擇目標日期型基金時(shí),可根據基金的目標退休年份結合自身的年齡及退休年限來(lái)進(jìn)行選擇;在選擇目標風(fēng)險基金時(shí),應根據個(gè)人的投資風(fēng)格及風(fēng)險預期來(lái)進(jìn)行判斷。

    養老目標基金
    養老目標日期型基金設計了獨有的下滑曲線(xiàn),根據投資者預期退休日期,隨著(zhù)目標日期臨近,逐步降低權益倉位,匹配投資者風(fēng)險偏好。養老目標風(fēng)險型基金根據特定的風(fēng)險偏好設定權益類(lèi)資產(chǎn)、非權益類(lèi)資產(chǎn)的基準配置比例。
    基金名稱(chēng) 凈值日期 最新凈值 近一年回報 總回報 推薦理由 操作
    為什么要布局養老
    中國老齡化進(jìn)程加速

    預計到2050年,我國60+人口將達到35%左右,老齡化壓力大。

    資料來(lái)源:wind,國家統計局
    退休收入難以滿(mǎn)足高質(zhì)量生活需求

    世界銀行建議如果退休后生活水平與退休前相當,養老金的替代率需要達到70%以上,目前我國基本養老保險的替代率約為45%,難以滿(mǎn)足高質(zhì)量生活需求。

    資料來(lái)源:wind,國盛證券、中國報告網(wǎng)
    養老第三支柱亟待發(fā)展

    我國目前養老金第一支柱財政負擔較重,第二支柱覆蓋率較低,發(fā)展第三支柱可滿(mǎn)足居民多層次的養老需求,降低養老保障制度的運行成本。

    數據來(lái)源:ICI、截止至2020年
    個(gè)人養老政策大事記
    • 2018.02.01 證監會(huì )、五部委

      《養老目標證券投資基金指引(試行)》
      《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險試點(diǎn)的通知》

    • 銀保監會(huì )

      《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

      2018.05.18
    • 2022.04.21 國務(wù)院

      《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養老金發(fā)展的意見(jiàn)》

    • 證監會(huì )

      《個(gè)人養老金投資公開(kāi)募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》

      2022.06.24
    • 2022.09.26 國務(wù)院

      國務(wù)院常務(wù)會(huì )議明確個(gè)人養老金所得稅優(yōu)惠政策:按照12000元/年限額標準予以稅前扣除,且投資收益暫不征稅,領(lǐng)取收入實(shí)際稅負由7.5%降為3%。

    • 五部委

      《個(gè)人養老金實(shí)施辦法》, 標志著(zhù)個(gè)人養老金正式落地。

      2022.11.04
    養老目標基金四大優(yōu)勢
    • 定位清晰

      為客戶(hù)提供一個(gè)更高品質(zhì)的養老生活。

    • 投資策略

      投資策略靈活,不局限于一種投資風(fēng)格。

    • 專(zhuān)業(yè)團隊

      資深的投資研究團隊,7年以上的投資管理經(jīng)驗,公司100人+投研支持,大數據平臺、AI人工智能平臺支持。

    • 嚴格的風(fēng)險管理

      以系統性、紀律化的投資,持續優(yōu)化風(fēng)險收益比,提高實(shí)現目標收益的勝率。

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